Kreditversicherung

Für die Bereitstellung eines höheren Kreditbetrags, verlangen Banken in der Regel die Absicherung durch eine Versicherung: Für den Fall des Todes der Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer soll als Absicherung eine Lebensversicherung beziehungsweise eine Kreditrestschuldversicherung abgeschlossen werden.

Kreditrestschuldversicherung

Die Kreditrestschuldversicherung ist eine Risikolebensversicherung, wobei die Versicherungssumme - anders als bei der klassischen Ablebensversicherung - mit der Zeit entsprechend zur Höhe der Kreditsumme immer geringer wird. Im Todesfall der Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer wird über die Kreditrestschuldversicherung die noch offene Kreditsumme abgedeckt. Wenn vereinbart, übernimmt sie auch für eine gewisse Zeit die Kreditraten bei Arbeitslosigkeit, Krankheit oder Unfall.

Bei Kreditrestschuldversicherungen gibt es je nach Versicherungsunternehmen große Prämienunterschiede. Sie sollte daher vor Abschluss einer derartigen Versicherung Prämienvergleiche durchführen. Zusatztarife für den Fall der der Arbeitslosigkeit und schweren Erkrankung können sehr teuer kommen.

Vorsicht bei Abweichungen vom Tilgungsplan

Die Versicherungsprämien werden auf die Tilgungsleistungen der zugrunde liegenden Kredite abgestimmt. Da das Risiko überschaubar ist, ist die Prämie einer Kreditrestschuldversicherung günstiger als bei einer klassischen Lebensversicherung. Kommt es allerdings zu Abweichungen vom geplanten und vereinbarten Rückzahlungsmodus, also vom Tilgungsplan (Änderung der Zinssätze, vereinbartes Aussetzen der Kreditrückzahlungen), kann es passieren, dass die Versicherungssumme der Kreditrestschuldversicherung nicht den gesamten noch offenen Betrag abdeckt.

WICHTIG

Wenn Sie schon eine Lebensversicherung abgeschlossen haben, können Sie diese auch zur Besicherung für einen Kredit verwenden und die Auszahlung zugunsten der Bank sperren („vinkulieren") lassen. Für die von den Banken standardmäßig angebotenen Versicherungen werden oft vergleichsweise hohe Prämien verlangt. Holen Sie deshalb für eine Kreditrestschuldversicherung oder Kreditversicherung mehrere Angebote ein!

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Allgemeines

Während das Verbraucherkreditgesetz (VkrG) mit 11.6.2010 in Kraft getreten ist, war dies beim Hypothekar- und Immobilienkreditgesetz (HIKrG) erst mit 21.3.2016 der Fall. Beide Gesetze beruhen auf EU-Richtlinien. In vielen Bereichen sind die Regelungen sehr ähnlich und werden daher gemeinsam dargestellt.

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Material

Kredite - Häufig gestellte Fragen.

Musterbedingungen zu Versicherungen.

VKI Ratgeber: Gut versichert - Das Konsument-Versicherungsbuch

MUSTERBRIEF: Rücktritt von einem Versicherungsvertrag.

Online-Bankenrechner zum Vergleich von Zinsen und Spesen für Sparbücher, Kredite und Girokonten.

Fragen und Antworten der Bankenschlichtung Österreich.

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