Rücktritt und vorzeitige Rückzahlung beim Verbraucherkreditvertrag

Bei einem Verbraucherkreditvertrag haben Sie eine 14-tägige Rücktrittsfrist; außerdem können Sie den Kredit jederzeit vorzeitig zurückzahlen.  Anders ist die Lage bei Hypothekar- und Immobilienkrediten. Hier haben Verbraucher:innen nur zwei Tage ab Erhalt des Standardformulars Zeit ihren Rücktritt zu erklären.

Rücktritt vom Kreditvertrag

Konsument:innen haben die Möglichkeit, den Kreditvertrag binnen 14 Tagen ab dem Tag, an dem er geschlossen wurde, ohne Angabe von Gründen schriftlich zu widerrufen. Darüber muss die Bank informieren.

Werden Kreditnehmer:innen nicht oder erst später (korrekt) über ihr Rücktrittsrecht informiert, beginnt die Frist für den Widerruf gar nicht oder erst mit dem Tag der Belehrung zu laufen.

Nach einem Rücktritt vom Kreditvertrag hat der:die Konsument: den ausbezahlten Kreditbetrag samt den seit der Auszahlung angefallenen Zinsen spätestens innerhalb von 30 Kalendertagen zurückzuzahlen.

Anders ist die Lage bei Hypothekar- und Immobilienkrediten. Hier haben Verbraucher:innen nur zwei Tage ab Erhalt des Standardformulars Zeit ihren Rücktritt zu erklären

Vorzeitige Rückzahlung

Verbraucherkredite können grundsätzlich jederzeit vor Ablauf der vereinbarten Laufzeit ganz oder teilweise zurückgezahlt werden. Welche Konsequenzen mit einer solchen vorzeitigen Rückzahlung einhergehen, hängt jedoch von der Kreditart und der konkreten vertraglichen Vereinbarung ab.

Kredite mit variablem Zinssatz können jederzeit ohne zusätzliche Kosten vorzeitig in beliebiger Höhe zurückgezahlt werden.

Bei Krediten mit fixen Zinssatz können Kreditnehmer:innen jährlich einen Betrag von 10.000 Euro ohne zusätzliche Kosten zurückzahlen. Durch die vorzeitige Rückzahlung wird Banken aber eine erwartete Einnahme für die Zukunft entzogen. Daher kann unter Umständen eine sogenannte „Vorfälligkeitsentschädigung“ verlangt werden.

Übersteigt der Betrag 10.000 Euro, dürfen Banken von ihren Kund:innen daher maximal 1% des vorzeitig zurückgezahlten Betrags an Entschädigung erheben. Keinesfalls darf die Entschädigung aber den Betrag der Zinsen übersteigen, den Kreditnehmer:innen bis zum Ende der ursprünglich vereinbarten Laufzeit des Kredits zahlen hätte müssen.